En Texas, quién paga un accidente de Uber o Lyft depende del estado de la aplicación del conductor en el momento del choque: app apagada, esperando viaje o con un viaje ya aceptado activan niveles de seguro muy distintos. Legalmente, se trata de una variante de los accidentes de coche más habituales, aunque con más de una posible aseguradora respondiendo. Identificar el nivel correcto suele ser la parte más disputada del reclamo, y las decisiones que tomes sobre la evidencia en los primeros días pueden determinar cuánto realmente recuperas.
¿Qué son los niveles de cobertura de Uber y Lyft en Texas?
El Código de Seguros de Texas, Capítulo 1954, obliga a las compañías de transporte por aplicación a mantener niveles de seguro distintos según la actividad del conductor al momento del choque. No es una sola póliza: es un sistema escalonado que depende de si el conductor tenía la app apagada, encendida en espera de un viaje, o ya circulando con un viaje aceptado.
Es una estructura pensada para proteger a pasajeros y terceros, no al conductor: mientras más comprometido esté con un viaje activo, mayor es la cobertura obligatoria detrás de ese trayecto.
¿Qué cubre cada nivel?
Los tres escenarios que reconoce la ley son los siguientes:
App apagada. El conductor usa el auto para fines personales. Solo aplica su seguro particular, con los mínimos habituales de Texas: 30,000 dólares por persona, 60,000 por incidente y 25,000 por daños materiales.
App encendida, sin viaje asignado. La compañía debe respaldar un mínimo de 50,000 dólares por persona lesionada, 100,000 dólares por incidente y 25,000 dólares por daños materiales. Es el nivel más bajo de los dos que exige el Capítulo 1954, y también el más disputado.
Viaje aceptado o en curso. Desde que el conductor acepta el viaje hasta que el pasajero se baja, la ley exige un límite agregado de 1 millón de dólares por incidente, la misma cifra vaya el conductor camino a recoger al pasajero o ya con él a bordo.
Si viajabas como pasajero al momento del choque, casi siempre aplica este último nivel — puedes ver el detalle en nuestra guía sobre accidentes como pasajero de Uber o Lyft.
¿Por qué la aseguradora puede disputar qué nivel aplica?
La diferencia entre un nivel y otro puede significar la diferencia entre 50,000 y 1,000,000 de dólares de cobertura disponible, así que no es raro que la aseguradora del conductor argumente que el choque ocurrió en el nivel más bajo posible. También es común que traten el nivel intermedio como secundario, esperando que primero responda —o rechace— el seguro personal del conductor.
Esto puede alargar el proceso considerablemente si nadie cuestiona esa clasificación desde el inicio.
¿Qué evidencia ayuda a probar el nivel correcto?
Los registros de la propia aplicación —hora de conexión, aceptación del viaje y llegada del pasajero— suelen ser la prueba decisiva, y no son datos públicos. En la mayoría de los casos solo se obtienen mediante una solicitud formal a la compañía de rideshare, algo que rara vez logra una persona por su cuenta y que conviene gestionar cuanto antes, antes de que la evidencia sea más difícil de conseguir.
Identificar el nivel de cobertura correcto desde el primer día puede cambiar por completo el resultado de un reclamo por accidente de rideshare. En The Law Offices of John R. Salazar ayudamos a nuestros clientes de Dallas a establecer qué póliza aplica a su caso. Si tuviste un accidente con un conductor de Uber o Lyft, puedes solicitar una consulta gratuita para revisar tu situación.
Preguntas frecuentes
El Capítulo 1954 no aplica: el caso se trata como un choque de auto ordinario, y solo responde el seguro personal del conductor con los mínimos habituales de Texas.
Generalmente no de forma directa, ya que tratan a sus conductores como contratistas independientes, pero los hechos de cada caso son distintos y pueden llevar a resultados distintos.
Conviene revisar cualquier oferta antes de aceptarla. Una consulta gratuita con nuestro experimentado equipo de abogados puede ayudarte a resolver tus dudas.
En The Law Offices of John R. Salazar te ayudamos a determinar qué póliza aplica a tu caso después de un accidente de Uber o Lyft. La consulta es gratuita, y no cobramos si no ganamos. Llama al (214) 833-5378.
Este artículo es solo informativo y no constituye asesoría legal. Cada caso es distinto; consulta a un abogado sobre tu situación particular.